רשות ניירות ערך ורשות החדשנות משקיעות כ- 2.5 מיליון ₪ בפינטקים במסלול הפיילוטים הקרוב Data Sandbox

זו השנה הרביעית של התכנית בהובלת רשות ניירות ערך ורשות החדשנות, ובליווי בנק ישראל, מעניקה לחברות טכנולוגיה ישראליות בתחומי הפיננסים אפשרות לפתח את המוצר שלהם למסחור ולחדירה לשוק – באמצעות מימון וליווי רגולטורי של פיילוטים לרבות ממשקי אמת מול גופים שעתידים להטמיע את המערכות והטכנולוגיות או ישירות מול ציבור הצרכנים הפיננסים.
ענת גואטה, יו”ר רשות ניירות ערך:  “תכנית דאטה סנדבוקס מייצרת הזדמנויות חסרות תקדים לחברות פינטק המפתחות טכנולוגיות העשויות לפתח, לשכלל ולהניע את שוק ההון הישראלי. התכנית מציעה התנסויות בזמן אמת על פלטפורמות טכנולוגיות המתממשקות למערכות גופי שוק ההון (בטא-סייטס), ומאפשרות לחברות להדגים את מוצריהן בצורה מיטבית, זאת לצד ליווי מקצועי ומימון. רשות ניירות ערך מאמינה כי פיתוח, שילוב והטמעת טכנולוגיות חדישות מייצרות לצרכן הישראלי ערך בדמות שיכלול שוק ההון, הוספת מתחרים ושחקנים, ובכך הגברת התחרות. זאת, כחלק מיישום האסטרטגיה שמובילה רשות ניירות ערך לפיתוח שוק הון חדשני, תחרותי ואטרקטיבי לטובת הציבור”.

דרור בין, מנכ”ל רשות החדשנות: “הפינטק מעצב את התעשייה הפיננסית בזכות שילוב של טכנולוגיות מתקדמות כדוגמת בינה מלאכותית ובלוקצ’יין. חברות הפינטק שנבחרו במסגרת הפיילוטים, עוזרות הן לאזרחים לנהל מו”מ מדויק ונגיש יותר– כדוגמת חברת “וולטי” וחברת “פמילי ביז” והן לשיפור תהליכים והפיכתם לאוטומטיים בחברות – חברת “אופק אגודת אשראי שיתופית בע”מ”. טכנולוגיות אלו יסייעו להעלאת התחרות בענפי השירותים הפיננסיים וצפויים להוריד עלויות ללקוחות פרטיים ועסקיים. גודלו של שוק הפינטק העולמי נאמד ב-110.59 מיליארד דולר בשנת 2020 וצפוי לגדול בקצב צמיחה שנתי של 20.5% בממוצע עד ל-699.50 מיליארד דולר עד 2030. רשות החדשנות מאמינה כי שיתוף הפעולה עם רשות ניירות ערך מספק לחברות הישראליות “ארגז חול” שבו הן משפרות את המוצרים והשירותים שלהן כדי להיות מוכנות יותר לשוק העולמי התחרותי וכן מאפשר בניית תשתית רגולטורית לאימוץ טכנולוגיות פיננסיות מתקדמות בישראל עבור הציבור הרחב והעסקים הישראלים”.

רשות ניירות ערך, בראשות גב’ ענת גואטה, ורשות החדשנות בראשות המנכ”ל, מר דרור בין, תשקענה כשניים וחצי מיליון שקלים בסטארטאפים בתחום הפינטק במסגרת מחזור נוסף במסלול הפיילוטים של תכנית Data Sandbox. התכנית נועדה לקדם את פעילותן של חברות פינטק בישראל, כחלק מיישום האסטרטגיה שמובילה רשות ניירות ערך לפיתוח שוק הון חדשני, תחרותי ואטרקטיבי לטובת הצרכן הפיננסי.
שניים מהפיילוטים שהתקבלו לאחרונה לתכנית עוסקים במימוש פוטנציאל הבנקאות הפתוחה, השוואת עלויות של מוצרים פיננסים, באופן שבו מותאמת ללקוח ההלוואה האופטימלית עבורו (משכנתא או הלוואה צרכנית) ובאותו מועד הוא מקבל אונליין הצעות עקרוניות ממספר גורמים ממנים. הפיילוט השלישי עשוי לסמן את ראשית הדרך לפריקות השירותים הפיננסיים במודל של BaaS (Banking as a Service) באופן שיאפשר לחברות פינטק להציע ללקוחותיהם רק שירותים פיננסיים מסוימים המתאימים לסל השירותים שלהן ומשלימים אותו.

רשות ניירות ערך פועלת בשנים האחרונות בכדי לעודד כניסת פינטקים לפעילות בשוק הישראלי במגוון צורות, כשאחת מתכניות הדגל של הרשות זו השנה הרביעית היא תכנית הפיילוטים. התכנית מעניקה לסטארטאפים ישראליים בתחומי הפיננסים  אפשרות לפתח את המוצר שלהם למסחור ולחדירה לשוק- ראשית באמצעות תמיכות כספיות (בצורת מענקים כספיים), אך חשוב מכך – התכנית מחברת בין הפינטקים ובין גופי שוק הון (החל מרשות ניירות ערך עצמה, דרך הבורסה, קרנות, בנקים ובתי ההשקעות) ובונה פלטפורמות להתנסות – בטא סייט – שבעזרתן יכולים הפינטקים להתנסות בממשקי אמת מול גופים שעתידים להטמיע את המערכות והטכנולוגיות אותן הם מפתחים.

לאור הצלחת התכנית עד כה, רשות ניירות ערך ורשות החדשנות, מזמינות חברות טכנולוגיות ישראליות להגיש בקשות לקבלת סיוע לביצוע פיילוטים בתחום הפינטק בארץ ובחו”ל, במסגרת מסלול פיילוטים Data Sandbox החדש. ניתן להגיש בקשה להצטרפות לתכנית עד 31 לינואר 2023.  הפרטים המלאים הלחיצה כאן.

להלן שני האתגרים המרכזיים שנמצאים בליבת העיסוק של המסלול החדש:

• שילוב פתרונות של חברות טכנולוגיה ישראליות במערכת הפיננסית המסורתית, בפרט בתחום התשלומים, לטובת הצרכנים, כולל אונבורדינג דיגיטלי ללקוח באמצעות חשבונות וירטואליים, המשלבים פתרונות eKYC לצורך זיהוי לקוח, ולרבות התחברות ישירה של חברות פינטק למערכות תשלומים מפוקחות בישראל, כגון: מערכת זה”ב (זיכויים והעברות בזמן אמת), מס”ב (מרכז סליקה בנקאי בע”מ) ושב”א (שירותי בנק אוטומאטיים בע”מ).
• הרחבת נגישות הציבור למידע פיננסי, לשירותים ולמוצרים חדשניים בתחום, דרך ממשקי תוכנה פתוחים עם גופים פיננסיים (Open APIs) ובפרט השוואת עלויות ממספר רב, ככל הניתן, של גורמים באופן שישפר את מצבו של הצרכן, בדגש על פתרונות ייעודיים לחברה החרדית והערבית.

להלן שלוש החברות אשר נבחרו למחזור החדש של התכנית:

1. “פמילי ביז אחזקות בע”מ” – חברת הפינטק שפיתחה פלטפורמה לניהול פיננסי הוליסטי. כחלק מתוכנית הפיילוטים, FamilyBiz תספק מערכת המלצות לומדת, אשר תתאים מוצרי אשראי לצרכי הלקוח תוך התחשבות ביכולותיו, שאיפותיו ורמת הסיכון ובכך תייצר אקוסיסטם סינרגטי בין נותני האשראי ללקוחות הקצה. לאחר התאמת מוצר האשראי יקבל הלקוח אונליין הצעות מימון מחייבות ממספר גורמים ממנים המשתתפים בפיילוט.
2. “וולטי טכנולוגיות בע”מ” – Walty היא חברת פינטק בדומיין  Mortgage Robo -Advisory  על בסיס טכנולוגיית AI. במסגרת הפיילוט תתאפשר דיגיטציה של הליך נטילת המשכנתא והחברה שואפת לשנות לחלוטין את הדרך שבה לקוחות נוטלים משכנתא בישראל.
3. “אופק אגודת אשראי שיתופית בע”מ” – אופק היא אגודת אשראי – Credit Union – בבעלות מעל 13,000 ישראלים הפועלת למהפכה בשוק הבנקאי. אופק מעוניינת לאפשר גישה של בנקאות כשירות (BaaS) לחברות פינטק במטרה לשפר ולהרחיב את השירותים שלהן לציבור, ובמסגרת הפיילוט מעוניינת לקדם פיילוט בתחום הפקדונות.

מסלול הפיילוטים הוא חלק משיתוף פעולה ייחודי בין רשות ניירות ערך לבין רשות החדשנות ובליווי בנק ישראל, אשר יצא לפועל בתמיכה וגיבוי של משרד האוצר.